近日，據(jù)某充電樁商戶爆料，自己辛辛苦苦經(jīng)營(yíng)款突然無(wú)法提現(xiàn)到賬，并且用戶使用掃碼充值消費(fèi)的時(shí)候，提示無(wú)法使用微信支付！

筆者對(duì)支付行業(yè)的專業(yè)人員進(jìn)行咨詢，這種情況極大可能是該商戶所使用的支付臺(tái)或設(shè)備供應(yīng)商存在支付違規(guī)等行為，然后給微信和支付寶實(shí)行了風(fēng)控所導(dǎo)致。
 
再深挖原因，此情況多數(shù)是充電樁支付平臺(tái)或設(shè)備供應(yīng)商在沒(méi)有支付牌照的情況下，實(shí)行了資金“二清”結(jié)算，此情況對(duì)于商戶來(lái)說(shuō)，危害極大，資金安全沒(méi)辦法得到有效的保障，商戶資金首先被平臺(tái)方或設(shè)備供應(yīng)商非法占據(jù)，并很大幾率會(huì)被平臺(tái)方或設(shè)備供應(yīng)商非法挪用，更甚是卷款跑路。微信和支付寶出于保護(hù)商戶和用戶（消費(fèi)者）利益，維護(hù)支付安全，因此風(fēng)控了平臺(tái)方或設(shè)備供應(yīng)商所有支付和提現(xiàn)功能。

 那么什么是 “二清”

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，商戶應(yīng)該每天收到自己的經(jīng)營(yíng)款項(xiàng)的，但“二清”就是中間無(wú)支付牌照平臺(tái)把應(yīng)屬于商戶的經(jīng)營(yíng)款截流，先放到平臺(tái)賬戶上，然后慢慢清算給商戶，這原本屬于商戶的資金，是否到賬，到多少，什么時(shí)候到，就要看中間平臺(tái)的信譽(yù)和經(jīng)營(yíng)狀況。
 
它的犯渾之處在于“無(wú)證上崗”，無(wú)法被監(jiān)管，當(dāng)大量資金累積在平臺(tái)賬戶上后，誘導(dǎo)平臺(tái)方或設(shè)備供應(yīng)商鋌而走險(xiǎn)，商戶資金風(fēng)險(xiǎn)極大。根據(jù)央行的規(guī)定，此行為屬于非法經(jīng)營(yíng)，觸犯了刑法。 
 

 “一清”和“二清”的對(duì)比

充電樁商戶申請(qǐng)開(kāi)通收款賬戶，用戶付款后直接結(jié)算到商戶賬上，即“一清”。“一清”機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行和擁有人民銀行支付業(yè)務(wù)許可證的支付機(jī)構(gòu)，通過(guò)銀聯(lián)、銀行或持牌第三方支付公司直接清算，商戶的交易結(jié)算款會(huì)直接劃轉(zhuǎn)至商戶的收款賬戶。這些正規(guī)機(jī)構(gòu)有自己的獨(dú)立后臺(tái)系統(tǒng)、備付金賬戶等，同時(shí)受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)、技術(shù)、資金、信息安全等方面的嚴(yán)格監(jiān)管，可以確保應(yīng)收結(jié)算款項(xiàng)（商戶）和支付款項(xiàng)（消費(fèi)者）的安全。

 
“二清”，就是兩次清算。比如充電用戶掃碼充電，充電費(fèi)先到達(dá)某支付平臺(tái)或設(shè)備供應(yīng)商中間賬戶，再付款給充電商戶。
 

 “二清”對(duì)商戶的風(fēng)險(xiǎn)

1、經(jīng)營(yíng)款被支付平臺(tái)或設(shè)備供應(yīng)商占據(jù)挪用，如平臺(tái)或設(shè)備供應(yīng)商經(jīng)營(yíng)不善，資金池短缺導(dǎo)致不能到賬或排隊(duì)到賬，不能提現(xiàn)影響商戶現(xiàn)金流；更甚平臺(tái)資金短缺暴雷，或卷款“跑路”，最終商戶辛苦賺的錢血本無(wú)歸；
2、用戶（消費(fèi)者）預(yù)存的充電費(fèi)用，將面臨瞬間消失的風(fēng)險(xiǎn)，最終用戶會(huì)追討商戶責(zé)任，要商戶賠錢；
3、“二清”業(yè)務(wù)被微信和支付寶發(fā)現(xiàn)，即會(huì)馬上風(fēng)控，支付將瞬間暫停，嚴(yán)重的平臺(tái)業(yè)務(wù)將被監(jiān)管部門永久取締，嚴(yán)重影響商戶經(jīng)營(yíng)；
4、由于交易沒(méi)有被監(jiān)控，平臺(tái)方自行篡改商戶的交易資金信息，偽造交易數(shù)量和金額，將商戶辛辛苦苦賺的錢套走。
 

“二清”對(duì)平臺(tái)方或設(shè)備供應(yīng)商的風(fēng)險(xiǎn)

1、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)將瞬間暫停，產(chǎn)生大量售后，影響平臺(tái)或設(shè)備供應(yīng)商信譽(yù)，生意破產(chǎn)，嚴(yán)重的將被監(jiān)管部門直接取締。2、長(zhǎng)期資金沉淀，形成一定資金池，非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額過(guò)高或挪用資金，情節(jié)嚴(yán)重者，將以“非法經(jīng)營(yíng)罪”追究刑事責(zé)任。

 如何識(shí)別“二清”，守護(hù)你的資金安全

筆者在這里告知大家最簡(jiǎn)單的四個(gè)識(shí)別方法：
1、看打款方是誰(shuí)，如果打款方是銀行機(jī)構(gòu)或持支付牌照的第三方支付平臺(tái)那就是安全的，如果打款方是個(gè)人或一般的公司那就是不安全的。
2、看到賬時(shí)間，T+1到賬是安全的，秒到多數(shù)是不安全的。銀聯(lián)的標(biāo)準(zhǔn)結(jié)算時(shí)間是T+1到賬，也就是用戶支付后的第二個(gè)工作日，銀聯(lián)才會(huì)將資金打給商戶的結(jié)算賬戶。
3、看到賬方式，打款方通過(guò)“轉(zhuǎn)賬”的形式到賬的是不安全的，有資金需手動(dòng)提現(xiàn)的需謹(jǐn)慎。
4、看入網(wǎng)手續(xù)，需商戶提交申請(qǐng)資料，進(jìn)行銀行卡綁定操作的，平臺(tái)需審批的是安全的。“無(wú)需提交申請(qǐng)資料”，“無(wú)需綁定銀行卡即可收款”等需謹(jǐn)慎。

筆者這里提醒，如充電樁商戶發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)款有如上的“二清”情況，需馬上更換支付平臺(tái)。
 

其他資料：商戶合規(guī)入網(wǎng)手續(xù)

商戶根據(jù)自身不同的情況，按照微信、支付寶或銀聯(lián)的要求，或者通過(guò)銀行或支付機(jī)構(gòu)上傳資料，一般是根據(jù)人行頒布的管理辦法制定的，入網(wǎng)大致流程為：
1）公司性質(zhì)商戶基本資料要求：營(yíng)業(yè)執(zhí)照（三證合一）、法人身份證、入賬賬戶證明以及實(shí)地照片；
2）個(gè)體戶基本資料要求：營(yíng)業(yè)執(zhí)照（三證合一）、法人身份證、法人銀行卡以及實(shí)地照片；
3）自然人商戶基本資料要求：收款人身份證、對(duì)應(yīng)銀行卡以及實(shí)地照片。